Комиссия за снятие наличных с кредитной

Информация по теме в статье: "Комиссия за снятие наличных с кредитной". Проверить актуальность информации на 2020 год можно связавшись с нашими дежурными специалистами.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Кредитные карточки используются не только для безналичных платежей, но и для получения наличных. Рассмотрим, как можно осуществить снятие наличных с кредитной карты Сбербанка и предусмотренные размеры комиссии за операцию.

Отличительные особенности кредитных карт

Особенностью кредитки выступает возможность использовать заемные средства в любой момент, без обращения за ссудой, в пределах определенного лимита. Предложения банка по этому продукту весьма лояльны – до 600 тыс. рублей для продуктов различного формата. Обязательным условием выдачи выступает возможность клиента подтвердить свой доход, исходя из которого назначается индивидуальный размер ссуды. При отсутствии такового, рекомендуются продукты формата Momentum, но они имеют лимит до 120 тыс. рублей.

Способы снятия наличных с кредитной карты Сбербанка

Основное использование кредитки – оплата покупок и услуг в безналичной форме. Имеет она и дополнительные возможности:

  1. Проведение операций через дистанционные сервисы в самостоятельном режиме.
  2. Онлайн-покупки в интернете на торговых площадках и сайтах интернет-магазинов.
  3. Настройка шаблонов для регулярных автоматических оплат.
  4. Использование за границей для получения наличных.
  5. Пополнение карточного счета любыми вариантами, в том числе со своего дебетового счета или другого лица.
  6. Использование скидок от компаний Visa и MasterCard.

С помощью кредитной карточки можно оплачивать покупки и пользоваться скидками от магазинов

Комиссия за снятие наличных

При необходимости произвести по кредитной карте Сбербанка снятие наличных, сколько будет взиматься за операцию, не зависит от формата и класса продукта. Комиссия на сегодня составляет:

    3% — через кассу в любом отделении, в т.ч. в дочерней компании за границей РФ; 3% — через банкомат Сбербанка; 4% — через сервисы и кассу в иных финансовых учреждениях.

При снятии незначительной суммы, предусмотрен минимальный размер в денежном эквиваленте – 390 рублей . По продукту класса Momentum он равен 199 рублей.

Существующие лимиты по снятию наличных

Предполагает кредитная карта Сбербанка и лимит снятия наличных. Он зависит от определенных параметров, основными из которых выступают тип продукта и используемый для выполнения операции способ. Для карточек MasterCard Standard и Visa Classic данные ограничения выражаются в таких параметрах из расчета на сутки (сутки определяются согласно московскому времени):

  1. Через кассира в отделении: 150 тыс. рублей.
  2. Самостоятельно посредством банкомата: до 50 тыс. рублей.
  3. В иных банкоматах и кассах: до 150 тыс. рублей.
  4. Общий лимит на день, вне зависимости от способа снятия: 150 тыс. рублей.

За обналичивание средств с кредиток банк взимает комиссию в размере 3-4%

Как и любой продукт международного формата, кредитки дают возможность экстренно получить деньги. Услуга действует только при нахождении клиента за пределами страны. В случае технической неисправности, утраты пластика или по иной причине, когда нет возможности им воспользоваться, допускается обратиться в банковское отделением за разовым экстренным получением денег. Способ обращения можно выбрать любой, в т.ч. отправление заявления по факсу.

Максимальный размер выдачи – до 5 тыс. долларов или полный остаток на карточке, если он меньше указанного размера. Допустимо выбрать иную валюту для получения, перерасчет происходит согласно текущему курсу. Стоимость услуги для карточки формата Classic составляет 6 тыс. рублей. Преимуществом пластиков Gold в данной ситуации выступает отсутствие комиссии за такую операцию.

Снятие наличных с золотой кредитной карты Сбербанка

Условия по обналичиванию для Gold-карты схожие с остальными продуктами, но выигрывает в размерах ограничений:

    При личном посещении отделения (через кассира): до 300 тыс. рублей. При дистанционном получении через устройства самообслуживания: до 100 тыс. рублей. В других банках и через их банкоматы: до 300 тыс. рублей. Суммарно за сутки: не более 300 тыс. рублей.

Получение денег в банкомате

Снятие наличных с золотой кредитной карты Сбербанка, с классической или моментальной происходит одинаково. У клиента есть несколько возможностей. Наиболее быстрый и простой – воспользоваться банкоматом.

Пошаговая инструкция как снять наличные через банкомат

  1. Проверить состояние банкомата: на экране должно высвечиваться приветствие и надпись «Вставьте карту». Окошко, предназначенное для этого – подсвечиваться зеленым светом.
  2. Вставить пластик согласно указаниям на аппарате, магнитной лентой вниз. Если вставлять его иначе, оборудование не примет продукт.
  3. Аппараты старого образца предлагают вначале определить язык. Необходимо нажать кнопку рядом с Русский.
  4. Появится пустая графа с просьбой указать свой пин-код. Его следует ввести цифрами на клавиатуре банкомата. На экране они будут высвечиваться зашифровано: ХХХХ. Если при вводе была допущена ошибка, появится соответствующее уведомление. Следует повторить набор.
  5. В первом открывшемся для клиента меню будет предложено проверить баланс, снять средства и перечень иных доступных операций.
  6. Если остаток проверять нет необходимости, следует выбрать Снять наличные.
  7. Программа предложит клиенту выбрать сумму из предложенных вариантов или ввести свою, нажав Другая.
  8. Определив размер, следует нажать Продолжить.
  9. Процент за обналичивание средств будет указан в соответствующей графе.
  10. Аппарат уточнит, необходим ли клиенту чек. При желании его можно получить и сохранить. Рекомендуется не выбрасывать чек в урну, чтобы не давать возможность мошенникам использовать имеющуюся на нем информацию. Секретных данных он не содержит, но в ряде случаев можно воспользоваться пластиком, если сообщить оператору сумму по последней операции.
  11. Оборудование отдаст карточку и выдаст наличные.

Если банкомат не выдает нужную сумму , нажмите на графу Другая сумма

Если банкомат завис или был обесточен в момент выдачи, волноваться не стоит. После возобновления, деньги и пластик будут помещены в специальный отсек, операция будет отменена, и средства поступят обратно на счет. Забрать карточку можно в отделении, подав соответствующее заявление.

Получение наличных в кассе

Если нужна большая сумма, чем определено лимитом в банкомате, или клиент затрудняется самостоятельно использовать аппарат, стоит посетить банковское отделение. Клиенту потребуется паспорт и кредитная карта Сбербанка для снятия денег наличными в кассе.

Читайте так же:  Как перевестись в школу в другом городе

Обратившись к сотруднику, нужно передать ему паспорт и озвучить номер карточки. Менеджер произведет сверку (идентификацию), чтобы выявить полномочия клиента. После этого, потребуется озвучить сумму. Оператор выполнит снятие со счета, укажет размер комиссии в денежном эквиваленте и перенаправит клиента в кассу. Здесь он получит деньги в желаемом размере и чек с указанием банковского сбора за операцию.

Особенности получения

Данный вариант имеет несколько недостатков в сравнении с предыдущим:

    Необходимость физически посещать отделение. При наличии очереди, потребуется ожидать неопределенное время. Необходимо иметь при себе паспорт. Без него операцию не проведут.

Выгодный способ для снятия денег

Обналичивание кредитных средств не относится к выгодной операции из-за высокой комиссии. Сегодня существует возможность «обмануть» банк и снять средства по более выгодному курсу. Такой способ подойдет клиентам, у которых есть электронный кошелек и дебетовая карта, привязанная к нему.

Воспользоваться таким способом обналичивания средств можно по инструкции:

  1. Осуществить перевод с кредитки на кошелек Яндекс Деньги, Вебмани, QIWI.
  2. Перенаправить деньги с кошелька на дебетовую карточку.
  3. Снять средства с карточки в банкомате.

Комиссия за снятие наличных

Прежде чем использовать такой вариант, стоит оценить все снимаемые комиссии за каждую процедуру. Электронные системы обычно взимают за перевод порядка 0,75-0,8%, что, несомненно, более выгодно для клиента. Операция регистрируется как оплата, поэтому начинает действовать льготный период на погашение.

В зависимости от используемой системы и варианта привязки дебетовой карточки, пополнение последней может происходить бесплатно или за 0,8% . Таким образом, при самых негативных условиях, клиент потеряет 1,6% . При снятии через кассу или банкомат ничего оплачивать не нужно, если уложиться в лимит на день. Если требуется снять величину, превышающую ограничение, взимается 0,5% .

Такой способ подойдет держателю Виза Голд (кредитная карта Сбербанка) для снятия наличных в большом размере без потерь на уплату банковских сборов и с возможностью превысить лимит. Или иному клиенту, желающему воспользоваться возможностью сэкономить на обналичивании.

Заключение

Основное предназначение кредитной карточки, как и кредита, — использование заемных средств банка для покупки товаров и услуг. Благодаря простоте и скорости оформления большинство граждан отдает предпочтение кредиткам. Банк предусмотрел определенные ограничения для желающих обналичить имеющиеся на карточном счете средства: установлены лимит и высокий комиссионный сбор при проведении операции обналичивания.

Комиссия за снятие наличных: обогащение за счет клиента или необходимость?

Эксперт центра правового содействия законотворчеству «Общественная Дума»

[1]

специально для ГАРАНТ.РУ

В наше время вряд ли удивишь кого-то наличием банковской карты на руках. На «карточку» зачисляют зарплаты, пенсии, социальные пособия и т.п. А кредитные карты? Бывает в семье целая россыпь «кредиток» от разных банков. При этом мало кто обращает внимание на то обилие комиссий, которые банк взимает за пользование «карточки», особенно кредитной. Например, та же комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка. Сегодня наличные с кредитных карт снимают довольно часто, и связано это не только с финансовой неграмотностью населения, но и отсутствием нормальной инфраструктуры для безналичных расчетов, особенно в регионах. А между тем помимо повышенной процентной ставки по кредиту «за наличку» и отсутствия льготного периода, комиссия за снятие наличных может составлять солидную долю в расходах клиентов. Как смотрят сегодня суды на законность взимания подобных комиссий? Если у клиента шанс оспорить условия договора в этой части и взыскать сумму удержанной комиссии как неосновательное обогащение? Разберемся в этих вопросах.

В августе 2015 года Управление Роспотребнадзора по Республике Коми вынесло в отношении АО «Тинькофф банк» предписание о прекращении нарушений прав потребителей, среди которых значилось и взимание комиссии за снятие наличных по кредитной карте банка. Управление посчитало условия договора о такой комиссии незаконными. Банк оспорил предписание в суде, дело дошло до АС Волго-Вятского округа (Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 13 декабря 2016 г. № Ф01-5465/16 по делу № А29-12390/2015).

Отказывая банку в признании незаконным предписания Управления суды указали на то, что согласно п. 2.3 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (далее – Положение о картах) клиент – физическое лицо с использованием банковской карты может осуществить, в том числе, такую операцию, как получение наличных денежных средств в валюте РФ или иностранной валюте на территории РФ.

Выдача наличных денежных средств по кредиту является неотъемлемой частью исполнения банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, а не самостоятельной банковской услугой. Заемщик, оплачивая процентную ставку за пользование кредитом, оплачивает весь комплекс действий, совершаемых при выдаче и погашении кредита. Действующим законодательством РФ не предусмотрено взимание с заемщика — потребителя комиссии за операции получения наличных денежных средств с использованием карты, а значит условия договора о взимание комиссии за каждое получение наличных денежных средств ущемляет установленные законом права потребителя, являющегося наиболее незащищенной и экономически слабой стороной при заключении кредитного договора.

При этом суд в рассмотренном выше примере сослался помимо норм ГК РФ о кредитном договоре (ст. 819 Гражданского кодекса), и на п. 2 ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», которым предусмотрено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

[3]

Интересным является и вывод, который содержится в Постановлении Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 13 февраля 2015 г. № 18АП-15964/14 о том, что получение наличных денежных средств физическим лицом – потребителем по кредитному договору не создает для заемщика отдельное имущественное благо и не является услугой в смысле ст. 779 ГК РФ, а является стандартным действием по карте.

В Апелляционном определении Верховного суда Республики Хакасия от 16 августа 2016 г. по делу № 33-2457/2016 встречается схожий вывод: «оформление и обслуживание банковской карты является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами и не является банковской услугой, а относится к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита… карта является средством совершения операций ее держателем в рамках договора банковского счета, и действия по выдаче наличных денежных средств и запрос через банкомат о лимите по карте непосредственно для клиента не создают какого-либо отдельного имущественного блага вне кредитного договора».

Читайте так же:  До скольки сегодня рабочий день в россии

В другом деле, опять с участием банка «Тинькофф», суд в качестве дополнительного обоснования незаконности комиссии обратил внимание на то, что банк не осуществляет кассовых операций по выдаче наличных денежных средств клиентам, поскольку не имеет собственной сети банкоматов и расчетно-кассовых узлов, ввиду чего выдача кредита осуществляется банком в безналичной форме, а снятие наличных денежных средств осуществляется через сторонние кредитные организации — владельца конкретного банкомата. А значит банк при получении гражданином наличных денежных средств не оказывал потребителю самостоятельную услугу (Постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 1 декабря 2016 г. № 16АП-4124/16).

Вооружившись такой позицией потребители-клиенты банка бывают взыскивают суммы удержанных комиссий с банка как неосновательное обогащение (Апелляционное определение СК по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 13 июля 2016 г. по делу N 33-4793/2016).

Однако существует и иная точка зрения в судебной практике, которая пока занимает лидирующие позиции, в большинстве случаев по искам клиентов-граждан в СОЮ о признании соответствующих положений договора о комиссии недействительными и взыскании с банка неосновательного обогащения решение выносится в пользу банков. Суды общей юрисдикции часто, как под копирку, с использованием даже одинакового текста, расценивают отношения клиента и банка как заключение смешанного договора, по которому выдача карты и операции по ней, в том числе получение наличных, — самостоятельная услуга, за которую банки вправе взимать плату. При этом СОЮ ссылаются на то, что банковская карта – инструмент безналичных расчетов (со ссылкой на Положение о картах), а значит получение наличных отдельная услуга, никак не связанная с предоставлением кредита. Банк предоставил клиенту возможность распоряжаться кредитными средствами в безналичной форме и не платить банку «лишние» комиссии, кроме того клиент согласовывает условие договора о комиссии добровольно. Такая позиция встречается, например, в Апелляционном определении Новосибирского областного суда от 22 сентября 2016 г. по делу № 33-9342/2016, Апелляционном определении Свердловского областного суда от 1 сентября 2016 по делу № 33-16007/2016 и др.

Любопытно порой как ссылкой на одни и те же обстоятельства суды мотивируют противоположные позиции. Выше приводился пример о Тинькофф банке, когда суд указал, что выдача наличных через «чужие» банкоматы не может образовать самостоятельной услуги. Однако, в Апелляционном определении Саратовского областного суда от 17 августа 2016 № 33-5975/2016 суд мотивировал обоснованность комиссии, тем что снятие наличных денежных средств осуществляется посредством использования платежной системы сторонней кредитной организации, компенсация затрат которой за снятием наличных денежных средств производится банком.

В общем, на мой взгляд, во «второй» позиции судов весьма нелогичным выглядит вывод о карте как об инструменте сугубо безналичного расчета, поскольку, как верно указывают арбитражные суды «первой позиции», п. 2.3 Положения о картах прямо предусматривает, что банковская карта гражданами используется и для операций по снятию наличных, то есть карта выступает этаким смешанным инструментом «налично-безналичной» формы расчетов, а, значит, банк должен обеспечить клиенту возможность пользоваться всем спектром возможностей карты. Нелогичность вывода о самостоятельности услуги по снятию наличности усиливается и тем, что, по карте предусматривается такая возможность получения наличных (попробуйте для сравнения рассчитаться сберкнижкой в магазине по терминалу).

Кроме того, как правило, помимо комиссии банк применяет и иные «санкции» за снятие наличных: более высокая процентная ставка (и бывает на порядок выше, чем за иные операции), отсутствие льготного беспроцентного периода и т.п. Получается банк, в принципе, должен покрывать свои повышенные риски и расходы более высокой платой за кредит – процентами, взимаемыми с клиента.

Так что же во всем этом делать клиенту-потребителю? Есть ли какой-то шанс отстоять свое право?

Как показывают приведенные примеры, шанс есть. Конечно, практика многообразна, на вынесение судом решения влияют множество факторов (обстоятельств дела), да и судебная практика колеблется. По сути, сегодня вопрос о законности комиссии за снятие наличных дискуссионный. Но в целом, можно сделать такой вывод:

Возможен вариант обращения с «мирным» предложением вначале в сам банк, однако, шансы на снятие комиссии крайне малы.

При возникновении сомнений в законности взимаемых комиссий следует обратиться в Роспотребнадзор, специалисты которого проведут экспертизу договора с банком и в случае выявления нарушений вынесут предписание банку о прекращении нарушений прав потребителя.

Не исключается вариант взыскании сумм удержанных комиссии и через обращение с соответствующим иском к банку в суд (в том числе встречным иском), но велика вероятность, что СОЮ встанет на сторону банка, поэтому рекомендуется первоначально все же обратиться в Роспотребнадзор, заручиться поддержкой данного ведомства, а в суде подкрепить свою позицию «положительной» судебной практикой.

Можно ли избежать уплаты комиссии за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Кредитная карта позволяет использовать деньги банка, экономя на процентах. Правило действует, если удается осуществить расчет в течение льготного периода, продолжительность которого в Сбербанке составляет до 50 дней.

Платежное средство имеет возобновляемый лимит. Это значит, что человеку не придётся каждый раз писать заявку для получения денег в долг. Однако изначально карточка создавалась для выполнения безналичных операций. Выведение денег из системы допустимо.

Однако за выполнение манипуляции взимается комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка. Размер меняется в зависимости от ряда особенностей. Выводя деньги с карты, человек теряет льготный период, и начисление процентов начинает происходить незамедлительно.

Как лучше снимать наличные с кредитки

Многие клиенты, получившие кредитную карту, принимают решение вывести денежные средства со счёта. Из-за популярности операции, Сбербанк разработал несколько способов, позволяющих произвести её осуществление. Клиент имеет право снять деньги со счёта кредитной карты при помощи:

  1. Кассы финансовой организации. Нужно посетить офис финансовой организации с паспортом.
  2. В банкоматах учреждения. Необходимо иметь при себе карту и знать от неё пароль.
  3. Кассы или банкоматы сторонних организаций. Услуга предполагает списание большей комиссии за снятие.
  4. Почтового перевода. Услуга отличается высокой стоимостью, поскольку в стандартной комиссии за выведение денег со счёта добавляется платёж в пользу почты.
  5. Систему Юнистрим или Контакт. Услуга также отличается высокой комиссией. К ее помощи рекомендуется прибегать лишь в случае крайней необходимости.
  6. Интернет-кошельков. Для использования услуги необходим ранее созданный аккаунт в системе и дебетовая карта. Изначально сумма выводится на онлайн бумажник, а затем пересылается на платежное средство. Так, если используется интернет-кошелек Яндекс Деньги, перевод денег со счета на карту нужно выполнять по следующей схеме.
  7. Внесение суммы на счёт мобильного телефона.

Если применяется большинство безналичных способов перевода, считается, что произошло снятие наличных с кредитной карты Сбербанка. В последующем сумму можно перечислить на дебетовое платежное средство. Метод не позволяет избежать внесения комиссии. Все переводы требуют внесения дополнительных денежных средств.

[2]

Возможные варианты снятия денег
Читайте так же:  Налог на недвижимость для военнослужащих

Какие проценты за снятие наличных в Сбербанке

Величина платежа в пользу финансовой организации напрямую зависит от особенностей наличных. Если процедура выполняется через кассу Сбербанка или банкомат учреждения, размер комиссии составит 3% от суммы, но не менее 390 руб. Когда для выполнения манипуляции используется банкомат сторонних организаций, комиссия повышается до 4%. Минимальный размер остаётся прежним. Аналогичная комиссия взимается при выведении средств через кассу сторонней финансовой организации.

Пояснение специалиста: 390 руб считается минимальной суммой за снятие наличных с кредитки. Показатель был установлен в феврале 2015 года. Ранее платёж был меньше и составлял 199 руб.

Видео (кликните для воспроизведения).

Нужно понимать, что даже при попытке вывести 300 руб со счета, клиент должен будет заплатить комиссию в размере 390 руб. Списание производится с кредитной карты. На количество выведенных денежных средств будет начисляться проценты. Так, если произошло снятие 300 руб, с учётом комиссии на счету образуется задолженность 690 руб. Эту сумму клиент обязан вернуть Сбербанку. Эксперты не советуют снимать с кредитной карты менее 13000 руб. В ином случае операция будет невыгодной.

Проценты за снятие наличных

Ограничения и лимиты по снятию наличных

Карты созданы для того, чтобы клиенты могли использовать их для проведения покупок. Финансовая организация несет ряд убытков, если человек выводит деньги со счёта. Поэтому компания постаралась побудить клиентов минимизировать количество снятий. Желая выполнить манипуляцию, человек столкнется со следующими ограничениями:

  • предстоит заплатить комиссию;
  • в процессе выполнения манипуляции будет потерян и льготный период, и проценты начнут начисляться сразу;
  • устанавливаются ограничения на снятие.

Если планируется использовать банкомат, за сутки можно получить не более 50 тысяч руб. При запросе средств через кассу финансовой организации, ограничение составит не более 150.000 руб. Держатели золотых платежных средств менее скованы лимитами. Если планируется получение денег через кассу учреждения, суточное ограничение повышается до 300000 руб.

Ограничения на снятие наличных с кредитной карты

Можно ли избежать комиссии за снятие с кредитной карты в Сбербанке

Сбербанк не предусмотрел возможность выведения денежных средств без дополнительных платежей. Однако клиент может предпринять ряд действий, позволяющих минимизировать потери в процессе совершения операции. Так, допустим перевод суммы на счёт электронного кошелька. Система в последующем позволяет перечислить деньги на дебетовую карту.

На неё комиссия за снятие средств в банкомате финансовой организации не распространяются. Метод требует знакомства с рядом аспектов. Во внимание стоит принять действующие комиссии за вывод средств. В иной ситуации выполнение манипуляции теряет актуальность.

Совет кредитного эксперта: перед тем, как осуществлять выведение сумма, привяжите платежное средство к кошельку. Многие системы не позволяют производить переводы на карты, которые ранее не были привязаны к счёту.

Если человек ранее не сталкивался с потребностью в выведении денежных средств, необходимо ознакомиться с пошаговой инструкцией:

  1. Для выполнения процедуры потребуется создание электронного кошелька. Это может быть Яндекс Деньги, Вебмани или Киви. Дополнительно потребуется дебетовая карта. Её нужно привязать к счёту электронного кошелька.
  2. Клиент производит пополнение счёта в системе посредством денежных средств с кредитной карты. Сбербанк расценивает операцию как оплату. Поэтому удаётся сохранить льготный период. Однако сама электронная система может списать 0-0.75% от суммы. Рекомендуется изучить процесс пополнения интернет-кошелька. Если человек владеет онлайн-бумажником в системе Киви, процедура будет следующей.
  3. Производится выведение средств на дебетовую карту. Комиссия составит порядка 1,5-3%. Точная сумма зависит от банка и платежного средства.
  4. Получение денег со счета дебетового платежного средства. Выполнить манипуляцию удастся при помощи любого удобного способа. Процедура не требует внесения комиссии.

Пояснение специалиста: метод подходит для лиц, которые активно используют электронные кошельки для переводов. Новичкам предварительно потребуется ознакомиться с процессом создания персонального аккаунта в системе, потратить время на утверждение статуса и привязки платежного средства. Дополнительно нужно познакомиться с процедурой вывода суммы.

Системы интернет-бумажников устанавливают собственные лимиты на выполнение операций. Поэтому если планируются перечисления крупной суммы денежных средств, манипуляцию предстоит осуществить несколько раз.

Лучше использовать кредитную карту для совершения безналичных операций. Это позволит сохранить льготный период. Он даёт возможность использовать заемные деньги бесплатно в срок до 50 дней.

Снятие денег с кредитки допустимо, однако это влечет за собой ряд финансовых потерь. Размер комиссии варьируется от 3 до 4%. Рекомендуется прибегать к помощи методов при возникновении срочной потребности в наличных. Клиент сможет сэкономить.

Для этого нужно прибегнуть к небольшой хитрости и попробовать вывести сумму через электронные кошельки. В результате размер комиссии снизится. Дополнительно человек сохраняет право на использование льготного периода.

Комиссия за снятие наличных с карты Сбербанка

За снятие денег с карты Сбербанк может брать комиссию. Попробуем разобраться в этом как можно точнее.

Комиссия за снятие наличных с карты Сбербанка в банкоматах

Летом 2018 г. в интернете появилась информация о том, что Сбербанк стал брать дополнительные деньги при получении наличности.

Версии случившегося такие:

  • банк ввел еще один сбор в размере 0-1%, о чем предупреждают его терминалы самообслуживания;
  • государство установило дополнительный налог на обналичивание средств со счетов клиентов этой организации в размере 13%.
Читайте так же:  С чего начать бизнес с китаем

В первом случае Сбербанк просто стал дополнительно информировать своих клиентов о возможных комиссиях. Ранее информация о том, будет ли удержан комиссионный сбор, предоставлялась при оформлении операции.

Во втором случае отсутствует подтверждение о нововведении в Налоговом кодексе. Также нужно понимать, что если бы государство ввело налог на подобные операции, то он бы применялся по отношению к клиентам всех российских банков, а не только Сбербанка. В противном случае можно было бы говорить о дискриминации.

Информация о введении дополнительных сборов не находит подтверждения и в официальной документации банка: в его актуальных сборниках тарифов по дебетовым и кредитным картам ничего подобного нет.

Комиссионный сбор при снятии наличности с дебетовой карты

Сбербанк ввел комиссию за снятие наличных с дебетовых карт достаточно давно. С течением времени снижался перечень ситуаций, когда эта операция предполагала плату.

Сколько процентов берет Сбербанк за снятие наличных с дебетовой карточки серий Visa Classic и MasterCard Standard, MasterCard Platinum и Visa Platinum:

  • 0,5% при превышении суточного лимита при обращении в любую кассу отделения этого банка. Например, суточный лимит для Visa Classic и MasterCard Standard составляет 150 000 рублей или эквивалент этой суммы в валюте карты;
  • 1% (минимум 150 рублей, 5 долл. США или 5 евро в зависимости от валюты счета) при обращении к услугам сторонних финансово-кредитных организаций, в том числе, к их аппаратам самообслуживания.

0,75% вне зависимости от суммы наличности удерживают при обращении к услугам другого территориального банка с владельцев карт серии «Momentum» (MasterCard Standard, Visa Classic и МИР).

Для продуктов линий Visa Gold и MasterCard Gold комиссионный сбор аналогичен. Исключение – минимальный размер сбора при обслуживании на базе сторонних организаций. В результате за 1 операцию удержат не менее 100 рублей, 3 долл. США или 3 евро. Суточный лимит на снятие наличности в кассе по этим продуктам больше. Он равен 300 000 рублей, соответственно, при обналичивании крупных сумм плата будет меньше, нежели по другим программам.

Снять деньги с Visa Digital можно исключительно в кассах банка. Если операция выполняется в регионе получения продукта, то комиссия с суммы, превышающей 50 000 рублей, составит 0,5%, если в другом регионе – 0,75%.

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Несмотря на многочисленные плюсы использования кредитных карт, одним из которых является беспроцентный период кредитования, у кредитных карт есть и минусы, например, комиссия за снятие денежных средств.

Сбербанк в этом плане не стал исключением и ввёл комиссию за снятие наличных с кредитных карт. Она взимается за снятие денег даже в «родных» банкоматах Сбербанка, и уйти от неё не получится.

Комиссия и лимиты

Для всех типов кредитных карт Сбербанка комиссия за снятие наличных едина. При получении денег:

  • в кассах или устройствах самообслуживания самого Сбербанка или его дочерних банков — 3% от всей суммы к снятию, но не менее 390 рублей за каждую операцию;
  • в отделениях и банкоматах любых других кредитных организаций — 4% от снимаемой суммы, но также не менее 390 рублей.

Разница ощущается только в лимитах различных типов карт — в тех суммах, которые владелец карты может снять в пределах 1 суток.

Лимиты являются следующими:

  1. По кредиткам Momentum Visa и MasterCard максимально в день разрешено получать до 150 000 рублей, из них не более 50 000 рублей в банкоматах Сбербанка.
  2. Для владельцев кредитных карт Visa >

Как начисляются проценты при снятии наличных?

Вышеуказанные проценты будут единовременно прибавлены к сумме вашего долга по кредитной карте сразу после совершения платежа.

Об этом нужно знать и помнить, так как эту комиссию нужно будет впоследствии оплатить вместе с ежемесячным платежом по кредитной карте, чтобы не возникло просрочки.

Как использовать кредитную карту без комиссии?

Пополнение кредитной карты происходит без комиссии, равно как оплата покупок и услуг в торговых точках.

Поэтому, если вы желаете использовать кредитную карту Сбербанка без дополнительной платы, не снимайте с неё деньги наличными, оплачивайте картой повседневные или крупные покупки и, конечно же, возвращайте деньги в срок, не забывая про ежемесячный платёж и льготный период, когда проценты не начисляются.

Оплачивать покупки и услуги очень удобно через системы «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». С их помощью можно пополнить баланс мобильного телефона и оплатить услуги более двух сотен организаций, работающих во всевозможных направлениях, с минимальной комиссией. Здесь же можно оформить заявку на кредитную карту онлайн.

Кредитная карта Сбербанка – снятие наличных

Практически каждый третий гражданин нашего государства использует кредитные банковские продукты. В том числе и кредитные карты. Не удивительно, что вопрос можно ли снять деньги с кредитной карты Сбербанка, достаточно актуален среди клиентов. Ведь при получении кредитных карточек каждый надеется использовать их только безналично, соблюдая беспроцентный период. И вот наступает такой момент, когда срочно нужна наличность и снятие денег с кредитной карты Сбербанка единственный выход из сложившейся ситуации. Для незнающих людей комиссия при снятии наличных с кредитной карты Сбербанка становится настоящим шоком. Да действительно, процент за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка (да и любого другого банка) немаленький.

Суть кредитки

Изначально кредитки были созданы для расчетов в организациях и магазинах, имеющих специальные терминалы для обслуживания клиентов по безналу. А снимать наличные лучше все-таки с дебетовых карт. Прежде чем выяснять, как обналичить деньги, необходимо изучить принцип пользования кредиткой. Что значит льготный период? Это период времени, когда за использование заемных денег платить не нужно. Исходя из рекламы, банковскими деньгами можно пользоваться бесплатно в течение 50 дней. Реклама не дает ложной информации, но умалчивает о некоторых нюансах:

  • из вышеуказанного срока на использование денег дается 30 дней;
  • из вышеуказанного срока на возврат использованных денег дается 20 дней;
  • если истратить все деньги сразу, вернуть их нужно будет через 21 день;
  • если обналичить деньги с кредитной карты льготный период не действует.
Читайте так же:  Как узнать номер участка мирового судьи

За время, отведенное на возврат долга необходимо внести всю потраченную сумму, иначе на нее будут начисляться 5% ежемесячно за пользование заемными средствами (из расчета на потраченные 10 000 руб., проценты составят 500 руб.). Кроме того, что существует процент при снятии наличных, если пользоваться банкоматом или снимать деньги в отделении банка через кассу придется заплатить и «сервисный сбор» за снятие наличных денег с кредитной карты Сбербанка. Если в льготный период уложиться не получается, то придется выплачивать проценты. Какой ежегодный процент по вашему тарифному плану, можно посмотреть в кредитном договоре или узнать у сотрудников банка. В идеале это необходимо делать в момент оформления кредитных обязательств. Сбербанк предлагает:

  • в пределах 600 000 руб. по различным тарифным планам на кредитную карту;
  • в пределах 120 000 руб. на моментальную карточку Momentum.

При соблюдении всех условий пользования подобный заём может стать отличным подспорьем семейному бюджету.

Обналичивание

Сразу необходимо оговориться, что сняв наличные с кредитки, клиент теряет право на льготный период. Как снять деньги с кредитной карты:

  • банкоматы (как Сбербанк, так и любой другой банк);
  • отделение банка (касса, возможно только с паспортом);
  • перевод денежных средств на телефон, а оттуда на другую карту;
  • переводы по системе Contact и Unistream;
  • перевести на мобильный кошелек Яндек, Qiwi, Webmany.

Можно попытаться перевести деньги на другую карту, не кредитную и снять их оттуда без процентов и при этом сохранить льготный период. Наиболее оптимальный способ это купить что-нибудь кому-нибудь в магазине за безнал, а с человека взять наличку. Оптимально, но очень неудобно. На снятие наличных устанавливается определенный суточный лимит, превысить который невозможно:

  • банкомат – 50000 руб.;
  • касса – 150000 руб.;
  • с золотой карты (касса) – 300000 руб.

Если снимать денежные средства в сторонней финансовой организации лимит может быть изменен на усмотрение другого банка в меньшую сторону.

Комиссионные

Какой процент придется заплатить:

  • касса – 3%;
  • банкомат – 3%;
  • банкомат/касса не Сбербанка – 4%.

Вроде в итоге должна выйти небольшая сумма, но имеется одна оговорка – не меньше, чем 390 рублей за каждое снятие. Любая сумма, которая будет сниматься через банкомат, попадает под комиссионный сбор равный 390 рублей до 13000 включительно (так как 3% от 13000 рублей равняется 390 рублей). Получается:

  • к снятию 1000 рублей плюс комиссия 390 рублей – итого 1390 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты;
  • к снятию 11000 рублей плюс комиссия 390 рублей – итого 11390 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты;
  • к снятию 100 рублей плюс комиссия 390 рублей – итого 490 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты.

И так до 13000 рублей, затем комиссия будет увеличиваться. Например, 15000 рублей * 3%=450, в итоге 15450 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты. Выплачивая такие проценты кредитно-финансовому учреждению, клиент рассчитывается за предоставленную услугу и компенсирует банку возможные риски (страхование предоставленных услуг).

Через электронные кошельки

Обналичить деньги с кредитки и при этом сохранить льготный период можно, воспользовавшись электронными кошельками. Что для этого нужно:

  • регистрация в Яндекс, Webmany или QIWI кошельке;
  • «рабочая» дебетовая карточка (желательно тоже Сбербанк).

Алгоритм действий таков:

  • пополняем электронный кошелек;
  • переводим деньги с кошелька на дебетовую карту;
  • снимаем в любом банкомате без дополнительных сборов.

Пополнять электронные кошельки удобнее всего, подключив Сбербанк-онлайн или зайдя на официальную страницу сервиса (например, Яндекса). Для тех, у кого еще нет ни одного электронного кошелька, данная процедура займет определенное время (регистрация, идентификация, привязка карты). Подобные манипуляции помогут снизить процент снятия наличных с кредитки с 3% (390 рублей) до 1,75% от суммы перевода. И сохранить льготный период.

Обналичивание за товар

Некоторые клиенты банка практикуют такую схему получения наличных с кредитной карты – покупают товар, оплачивая его своей карточкой. Далее начинается действие льготного периода, а человек, в соответствии с действием закона о правах потребителей возвращает покупку обратно в магазин. Вариантов развития событий может быть несколько:

  • деньги за возврат отдают наличными на руки;
  • деньги возвращают на карту, указанную покупателем – в этом случае можно в качестве карты получателя указать одну из своих дебетовых карт.

Минус в том, что магазин может:

  • отказать в принятии покупки обратно;
  • вернуть деньги на ту карту, с которой поступила оплата (а в нашем случае это кредитка).

Да и по срокам возврат может быть осуществлен гораздо дольше, чем время льготного периода.

Вместо заключения

Видео (кликните для воспроизведения).

Вариантов вывода денег с кредитной карты можно рассматривать много, вплоть до использования интернет-сервисов по обмену валют или использование предоплаченных подарочных карт. Но риски потерять больше, чем найти тоже существенные. В настоящее время даже мобильные операторы берут на себя часть обязанностей банковской системы – мобильная оплата услуг (например, коммунальных), пополнение счета с карты и наоборот. Однако изначально кредитные карты были задуманы для безналичных расчетов, и пользоваться ими стоит именно в этом направлении. Главное не пропускать СМС от банка с указанием отчетной даты и суммой платежа и возвращать заемные денежные средства вовремя.

Источники


  1. Отсутствует Теория государства и права / Отсутствует. — М.: АСТ, 2012. — 127 c.

  2. Семенова, Анастасия Дом — зеркало судьбы. Как приворожить удачу для всей семьи; СПб: Невский проспект, 2013. — 157 c.

  3. Бикеев, А. А. Трудоправовая деятельность в организации. Учебное пособие / А.А. Бикеев, М.В. Васильев, Л.С. Кириллова. — М.: Статут, 2015. — 144 c.
  4. Под редакцией Аванесова Г. А. Криминология; Юнити-Дана — Москва, 2010. — 576 c.
  5. Панов, А. Б. Административная ответственность юридических лиц / А.Б. Панов. — М.: Норма, 2013. — 192 c.
Комиссия за снятие наличных с кредитной
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here